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    副会长单位:小微金融

    点击次数:  更新时间:2016-06-21  【打印此页】  【关闭

深圳捌捌金融服务有限公司

 

关于小微金融-贷理财

 

小微金融-贷理财(http://www.dlc.cn)隶属于深圳捌捌金融服务有限公司,是其旗下互联网直接理财业务,致力于成为中国最安全的高收益理财平台,为中国金融消费者中的借款和贷款双方提供安全、公平、透明、便捷、高效的互联网直接理财服务。

  

一、市场现状

网络借贷作为一种独立于正规金融机构体系之外的个体借贷行为,是民间借贷行为的阳光化,在很大程度上满足了经营消费个贷需求和大众理财需求,在被遗忘的金融市场做了普惠金融意义的事情。网络借贷是一种技术手段,更是理念与方式的革新,展现了金融脱媒和互联网结合后在个人端爆发的巨大能量。在短短几年间,网络借贷模式也在国内兴起并快速发展。2013年末,网络借贷服务平台超过800家,可统计的网贷平台线上业务借贷余额超过268亿元,行业总成交量达到1058亿元。

 

从市场前景来看,网贷市场的蓬勃发展在很大程度上得益于个人经营消费贷款以及个人投资理财的庞大市场需求。具有贷款融资需求的人群主要集中于小微企业和个人,尤其是小微企业融资和个体经营消费贷款更是一个蓝海市场。然而,银行等金融机构由于渠道不通畅和信息不对称而没有在这个市场上投入足够的资金和精力。互联网技术,尤其是搜索技术、数据挖掘技术和平台概念的发展,催生出了新的商业模式和机会,大幅推动了网络借贷的发展。

 

另一方面,工薪阶层和中产阶级的崛起带来了财富管理的巨大需求。《2014年中国大众富裕阶层财富白皮书》显示,中国私人财富快速增长。2013年末,中国私人可投资资产总额约94.1万亿元,中国大众富裕阶层的人数达到1197万人。大众富裕阶层的财富保值需求强劲,并普遍追求低风险,尤其青睐于固定收益类产品。而网络借贷的理财产品正好吻合了这个市场的需求。

 

二、贷理财业务模式(线下+线上)

线上:贷理财一端连接出资人,为出资人筛选优质借款人,并替出资人完成资格审核,风险把控,贷前贷后管理,资金清算等服务。另一端连接优质的借款人,替借款人寻找有实力的出资人,满足借款客户的需求,有效的降低借款人融资成本。并在借贷的过程中不断提高服务满足双方需求。因此,贷理财是一个纯信息撮合平台。致力于为中国金融消费者提供最好的互联网金融服务。

线下:贷理财以下线银行中介为基础:把符合银行要求的客户直接中介到银行贷款!

 

三、风险控制

贷理财采用线上和线下相结合的风险管理体系,包括基于大数据的线上征信和风控模型,以及传统的线下尽职调查和贷后管理。

 

基于大数据的线上风控体系

贷理财依开放平台积累的数以千万计的用户数据,包括用户基本信息、互联网信息和历史信贷记录等,结合传统商业银行的信用评价体系,参照国际通用的FICO信用评分模型,对用户和企业进行分级,并建立自己专属的数据征信体系。

 

贷理财摆脱以往case by case的风控模式,借助于线性和非线性回归、决策树分析、神经网络建模等方法,对用户进行定量和定性的分析。同时,通过自主研发搜索引擎,对借款用户的网络行为轨迹进行捕捉,以及鼓励借款用户将账号与微博等社交网络帐号关联,监测用户的登录习惯等,不断积累和健全用户行为因子,来扩展并完善大数据风控模型。

 

基于此,贷理财全面掌控了借款人的个人特征和资信情况,并将其固化到风控审批的决策引擎和业务流程中,来指导借款审批业务的开展

 

线下风控

贷理财已经建立起具备丰富风控经验的从业团队,基于线上的大数据匹配,在线下借款业务总体流程遵循以下原则。

 

借款人筛选:

贷理财对借款人严格进行筛选,借款人必须满足以下条件才可以向贷理财申请借款

1、有稳定的企业,有还款能力。

2、有两套以上房产。可抵押的房产产权清楚,没有纠纷。

3、借款人借款金融必须在抵押物评估值的50%以内。

4、资金必须是短期使用,最长不得超过6个月。

 

风控步骤:

借款人提出借款申请后,风控部门开始进行考察。贷理财的线下风控流程主要分为贷前调查、贷中审查和贷后管理三个步骤。

1、贷前调查

首先,完善的贷前调查,作为控制风险的第一道重要关口,贷理财对借款人身份、还款能力、需求真实性进行非常严格的审核。

通过面谈,实地考察等方法了解借款人企业运行状况,是否运转正常,了解第一还款来源。

实地考察房产。陪同评估公司共同实地考察借款人在中山的两套以上房产,初步确定房产的评估值。

同时,对客户的还款来源是否稳定、长期,对客户的家庭情况、健康状况、社会信用等情况也要做详细调查。

 

2、贷中审查

风控委员根据风控获得的资料进行审核,5位风控委员会委员均投标通过,则可以借出,如有一人不同意,则此项目做废。

风控专员,陪同出资人与借款人共同到房产所在地的房管局办理抵押登记和他项权证,签定借款合同。

风控专员,陪同出资人与借款人共同到公证处做借款公证和委托公证。

 

3、贷后管理

在贷后的管理工作中,贷理财采用专人监管、责任到人,对借款人定期回访了解项目进展情况。

项目上线。风控专员跟踪借款人,督促借款人还款。

借款人如未在还款当日23:00还款,则贷理财平台将使用风险保障金帐户进行垫付。

 

四、创新突破

专注于抵押贷

贷理财平台所有项目均有足值房产抵押物作为保全措施,并经过严格的审核和确权,保证所有抵押物易于变现,为所有投资人筑起一层强有力的保障。

严格的借款人筛选

在借款人的筛选上,贷理财会通过现场,非现场等方式了解借款人的资信状况和借款用途,确保第一还款来源。贷理财建立了庞大的金融云数据,这也使得对借款人的尽职调查更加科学具体。对于每个标的以及借款人,标签识别有400多项。

资金第三方监管

贷理财平台选择第三方支付公司盛付通达成合作,投资者的充值、提现及借款人的融资款项划拨均通过第三方进行,任何资金流动都不经过平台。真正与平台自有资金相分离,切实起到保障投资者资金安全的作用。

风险保障金制度

在风险保障金制度上,贷理财平台每笔借款成交时,都会提取一定比例的金额存入风险备用金账户,账户由第三方银行进行托管。

技术安全保障

作为一家技术驱动型公司贷理财从成立伊始就投入巨资开发完善可靠、能够不断升级、以金融平台为核心的自有技术平台。贷理财将继续增强公司的技术平台实力,让用户的所有资产得到最安全的保障。

 

五、品牌优势

贷理财是广东省最大的中介公司。可以真正实现线上+线下模式。

 

六、用户服务

400电话、QQ在线客服、微信微博等社交网络全方位全天候客服

贷理财成立了专业的客户服务团队,通过电话、在线QQ、社交网络等多元的人性化服务渠道,实现了7*24小时的贴心用户服务,及时解答用户问题,提供投资建议。

专属理财顾问

针对投资金额超过10万元以上的大额投资用户,贷理财为其专门配备专业理财顾问,为其打造量身定制的理财方案,并定期跟踪进行电话回访。

专业贷款顾问

针对有贷款需求的客户,贷理财有专业贷款顾问进行回访,为其提供最优质的贷款服务。

 

七、客户案例

小张是二线城市的一个事业单位职员,年薪6万元,月入5000元,工资收入并不算高,不过,在小微理财师的建议下,小张有了第二份收益,在工作之余也搞起了创收。

理财分析

贷理财理财师先分析了小张的财务状况,他月入5000元,每月生活开销1500元,工作几年下来有15万元存款。

理财目标

创造第二笔收入

理财建议

小张每月的工资收入除去生活开销,余下3500元,这部分钱可以做一年期银行零存整取,年利率2.85%,到期后本金4.2万元,利息收入648元。如果每月结余单纯放到银行活期,只能得到0.35%的活期利息。

15万元存款可以拿出一部分做生活备用,另外的可以做资产增值,贷理财理财师建议拿出6个多月的生活开销1万元作为紧急备用金,这部分钱可以购买存取两便的货币型基金,年化收益率4%左右;再拿出4万元做一年期银行定存,年利率3%;另外的10万元配置安全稳定性和收益俱佳的固定收益类理财产品贷理财,预期年化收益率12%。一年下来,15万元可以增值18000元左右。

按照贷理财理财师的建议,小张一年可以增加将近20000元的收入,在工作之余实现了创收。

 

李先生是上海一家外企的CEO,年薪50万元,月入3.5万元,外加8万元年终奖,月开销在1万元上下,多年打拼下来,有150万元存款。但李先生平常并没有任何的理财习惯,所有的钱都存在了银行的活期储蓄。20153月份李先生从朋友那里听到了贷理财,开始有了理财的打算,将一部门资金投向了贷理财。

李先生从319开始投资到贷理财,刚开始选择了一个3个月期限,年化收益率10%的项目,投资了100万元,619日到期后共获得了25000元的收益,619日他又将本息收益总共1025000重新投资了一个6个月期限年12%的项目,项目到期后李先生将获得61500元利息。这样从319日到年底1219日时,李先生的资产将达到1086500元。按照贷理财的平均的年华收益率11%。如果李先生持续投资五年的时间,李先生的资产将达到1660000元。

 

 

联系方式:

联系人:邓晓敏
联系电话:13688822292

地址:东莞市南城区鸿福西路东园大厦一楼69

 

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